はじめに　ずっと体調が悪い

ずっと体調不良が続いています。

体調がすぐれないと何もやる気が起きません。

そんな状態から少し回復したので、今回の体調不良を老後の疑似体験と捉え、老後の過ごし方、お金の使い方について考えてみます。

筆者の体調変化（現病歴）

1ヶ月前から空咳が始まり、その時は家族全員が同じような症状でした。

家族は治ったのですが私の症状だけずっと続き、咳に痰が絡むようになり、症状が3週間くらい続いた時、ようやくクリニックを受診しました。

クリニックでは喘息と診断を受けました。

クリニックを受診する前日から、38度台の発熱が1週間続きました。

1回2時間だけのスポットバイトを入れていたのですが、多分生まれて初めて飛ばしてしまいました。

また熱が落ち着いたと同時に、免疫力低下が原因で口唇ヘルペスができました。

ヘルペスができて3日くらい経った時から、右の肋骨がかなり痛くなりました。

咳をしすぎて肋骨が折れた可能性があります。

感冒症状はピークよりだいぶ落ち着いたものの、痰が絡む、でも痛くて咳ができない、どんどん痰が増えて苦しくなる、激痛に耐えながら無理やり咳をして痰を出す、というのが執筆時点の症状です。

老後も似たようなもん？

この2週間は外出は仕事と最低限の買い物のみ、何もやる気が起きない、子育て・家事は全て妻任せの状態です。

ですがいくぶん症状が落ち着いてきたので、こうして文章を書くことができるまでになりました。

そこで思いました。これって老後と同じような状態じゃないか？と。

疲れやすくなり、目も見えにくくなり、足も動かなくなる。

海外旅行なんて準備も飛行機も大変だし、現地で体調が悪くなったら体もお金も大変なことになります。

前期高齢者の時に電車に乗って箱根に一泊。これが精一杯の遠出になることは容易に想像がつきます。

早死に家系の私が75歳をすぎて旅行できる体力があるとはとても思えません。

老後の生活費は少ない

老後の支出を考えるときに、あまり動いたり食べたりできない、という状態を想定しておくことが大事です。

若い時のようにお金を使えると考えていると、実際に必要な金額よりも多く貯めすぎてしまうことになるからです。

自宅で過ごせる状態ならば、妻と2人の生活費は、現在の貨幣価値で、

💰家賃12万円
💰光熱費、通信費1万円
💰食費6万円
💰医療費4万円
💰雑費4万円

これで27万円です。

それぞれ多めに試算したつもりです。

それでは老後までにいくら貯めていれば良いのでしょうか。

老後までに必要な資産　取り崩し額

1年半ほど前に、我が家の年金支給額を計算しました。

ねんきんネットで将来の年金を確認

以前、ねんきんネットを使って自分の年金額を把握しようという記事を書きました。 3年前に書いたのですが、この時は40歳まで働くものとしてシミュレーションしました。 実際の退職日がほぼ決まった今、改めて計算し、老後の資金...

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2025.01.24

改めてねんきんネットで計算すると、私の場合、65歳からの受給とすると65〜73歳は毎月9.9万円、73歳〜 17.0万円になります。

生活費は先ほどの計算だと27万円ですが、キリを良くするため65〜73歳は27.9万円、73歳〜 27.0万円とすると、資産からの取崩し額はそれぞれ18万円、10万円となります。

95歳で死んで妻に1000万円残す、運用利回りはインフレ調整後3％と仮定して計算すると、65歳時点で3440万円あればよい、とわかります。

今度は65歳時点で3440万円にするには、現在資産が約1億円なので、運用利回りをインフレ調整後3.6％とすると毎月43万円取り崩す必要があります。

先日のハワイ旅行が68万円だったので、43万円の取り崩しだと1.6ヶ月に1回ハワイに行ける計算です。

「今」お金を使うのが何より大事

控えめなリターンの計算でも、比較的老後の出費を多めに見積もっても、毎月43万円の取り崩しができるとわかりました。

実際には毎月40万円以上も赤字を出すことは、完全FIREをしない限りないとわかっています。

あと本当に40万円取り崩す勇気もありません。

ということは、私は既に不必要な労働をしてしまった、また現在進行形でしているという事実があります。

今の私の度胸ではどうにもなりません。

また妻の賛同も得られないでしょう。

可能な限り、少しでも財布の紐を緩める努力を続けたいと思います。

1億円なんて目指さないで

資産が積み上がってくると、5000万だの1億だの、キリの良い数字を目指したくなります。

私も御多分に洩れずそうでした。

ですがこれまでの計算でわかるように、一般的な生活で1億円を使い切ることはまあ不可能です。

平均を逸脱して長生きできて、アクティブな方なら別ですが。

使いきれないお金を手にするまでに、「絶対に」失うものがあります。

不要な労働時間、ストレス、することができたはずの貴重な経験、など。

「NISA貧乏」論争で言えば、私は間違いなく「お金使えおじさん」の立場です。

ぜひ読者の皆様においては、私よりも賢いお金の貯め方、使い方をしてほしいと願います。

まとめ

改めて老後に必要な金額、使うべき金額がわかって少しほっとしました。

これからは7週間おきにハワイに行きます。嘘です。

はじめに　米国株で米国内の相続が必要に

外国株が個人投資家に浸透してきた昨今、見落とされがちな落とし穴があることに気づきました。

それは米国株や米国の不動産を持って死んだ場合、6万ドルを超えると米国での相続手続きが必要になる、というものです。

申告書の名前からForm 706-NAと呼ばれます。

詳しくは前回記事をご参照ください。

【衝撃】米国株は米国での相続手続きが必要！

はじめに　衝撃の事実を知る 当ブログは2021年初めに開設しました。5年半が経過します。 金にならないこんなブログを続けているのは、ひとえに筆者が投資好きだからです。 YouTubeを見ても、もはや新しい情報など見つかりません。 名...

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2026.07.13

前回は制度の概要を説明しました。

今回は私はどうするか、について検討します。

方法1　制度など気にしない

方法の一つとして、これまで通り運用を続ける、と言う選択肢があります。

AIに聞くと、日本人でこれまでこの制度で罰を食らった人がいないようです。

またこの件に関して、SBI証券に問い合わせしました。

結論から言うと、これまでSBI証券では米国株相続でトラブルは起きていない、との事でした。

これは大きな情報です。

制度をそのまま運用すれば、将来的に何百万人もの人がこの制度にぶち当たってしまい、大きな問題になることが予想されます。

しかし今の所は黙認？というかお目こぼしというか、要は問題になっていません。

なのであえて何も手立てをしない、と言うのは有力な選択肢だと思われます。

方法2　米国株（ETF）を手放す

最もスッキリする方法です。

しかしこれは税金面で大きく損をする選択肢です。

–

具体例で考えます。

まず特定口座で米国株（ETF）を持っている場合、売却時に税金を支払わなければなりません。

税金の計算をしてみます。

前提として米国株（ETF）元本を100として、評価額は2倍の200になっており、日本のETFや投資信託で全く同じ商品があると仮定します。今後年率6％で運用できるとした場合、一旦それを全部売却して、その後20年、30年と運用します。そうすると、

💰特定口座の場合

💰NISAの場合
(NISAは枠がいっぱいのため、売却して買い戻した分を特定口座で運用したと仮定)

で、いずれも大きな差になっています。

特にNISAを売却するのは見た目以上に大きな機会損失になることがわかります。

低い相続リスクのために多額の余分な税金は払いたくありません。

方法3　うまいこと調整する

新規で米国ETFは買わない、今買ってしまったものはそのまま持つ、という中間の選択肢もあります。

ただしこれも今後の寿命を考えると、死亡時に6万ドルを超える可能性が高いので、問題が解決したとは言えません。

筆者はあえて何もしない

結局私はどうするか。

あえて何もしない、というか今後も米国ETFを買い進めようと思っています。

理由は2つ。

一つはすでに買ってしまったETFを売却するのは税金コストが重すぎるからです。

GLDM, VIG, VEAがそれに当たります。

EDVは含み損なので、2028年末に売れば、枠が復活して2029年に買い戻すことができます。

もう一つはEDVに代替できる日本の商品がないことです。

237Aが近いのですが、実質コストの高さ(0.05% vs 0.23%)、純資産や売買代金の小ささ、歴史の浅さ、長期で持ち続けられるかの不安を考えると、新規買付分すらもこれにしたいと思えません。

なので今後はVIG, VEA, GLDMはそのまま放置、EDVはあと100-200万円くらい買い増しするつもりです。

最悪のケースでも手続きをすれば相続税はかからないので、そうなったら家族に手間とお金をかけさせます。

まとめ

時限爆弾を抱えて生きていくことになりそうですが、色々調べて腹落ちしました。

情報がほとんどない米国相続に関する話題です。皆様の投資方針の一助になれば幸いです。

はじめに　衝撃の事実を知る

当ブログは2021年初めに開設しました。5年半が経過します。

金にならないこんなブログを続けているのは、ひとえに筆者が投資好きだからです。

YouTubeを見ても、もはや新しい情報など見つかりません。

名著と言われる本も大体読みました。

ところが最近、YouTubeのコメント欄でとんでもない事を知りました。

米国資産を持って死ぬと、米国内での相続手続きが必要だと言うのです。

6万ドル超の米国資産相続で米国の手続きが必要

こんなコメントを目にしました。

「米国ETFなどの米国資産の株を持って亡くなった場合の相続は、6万ドル超の場合米国の歳入庁（IRS）へ資産提出義務があります」

最初見たとき、「は？嘘でしょ？」と思い、すぐに調べました。

するとこれは事実で、Google検索で出てきたGeminiの答えがこうでした。

要は「正しく申告すれば税金はかからないけど、手続きはやらないとガチでヤバいよ」という内容です。

国内投信、東証ETFは安全

この対象となるのは米国の個別株やETFです。

一方日本で組まれた投資信託や東証ETFはこの相続手続きの対象外です。

また米国資産であっても、米国債の生債券や米国企業の社債は特例で対象外のようです。

具体的には、

といった感じです。

これ結構ヤバくない？

世の中には米国ETFで資産形成している方は大勢います。

米国の個別株を配当目当てに保有するのも一般的です。

ここ数年でようやく日本でも、いろんな種類のファンドが出てきました。

ただし我々が死ぬまで運用を続けてくれるという安心感は、ほとんどの国内ファンドで感じられません。

また国内ファンドは一部を除いて流動性も悪く（特にETF）、コストも高くなりがちです。

なので米国株やETFから乗り換えようにも、日本国内で代替となる商品が見つからない、という状態が続いています。

とてつもない大問題だと私は感じたのですが、Form 706-NAについて周知しているところは皆無に近いです。

米国株に簡単にアクセスできるようになってからまだ10年かそこらで、まだ投資家が若いので問題になっていないのでしょう。

実際に手続きを依頼するとなると、日本の税理士 ＋ 米国のCPA（公認会計士）への依頼で、数十万円〜数百万円（遺産総額の約0.5%〜1.5%）かかるそうです。

心配しすぎ？

chatGPTによると、日本での事例報告のニュースやブログはなく、海外のRedditではいくつも報告があるようです。

唯一詳細にForm 706-NAを紹介しているのはこちらの税理士法人です。

日本居住の日本人でも米国遺産税申告（Form706-NA）が必要になるケース、記載方法等について徹底解説 | 相続税申告は税務調査率0.5%のトゥモローズ｜東京・新宿・横浜

日本に居住する日本人でも米国遺産税申告（Form706-NA）が必要になるケースと、その記載方法や提出期限を具体的に解説します。国際相続に強い相続税専門の税理士法人トゥモローズが、東京・新宿・横浜で初回無料相談に対応します。

tomorrowstax.com

旧Twitterで検索しても、Form 706-NAに言及してる投稿はありますが、実際に書類を提出したり、資産が凍結されたりしている人はいなさそうです。

なのでこれが実際に自分（家族）の身に降りかかる可能性は、今のところかなり稀な印象ですが、気づいてしまったからには対処するべきなのでしょう。

次回　投資先の変更を検討

この税法を受けて、私が今後どう行動するか、SBI証券での問い合わせ結果、などを次回お伝えします。

【衝撃】米国株は米国での相続手続きが必要！

はじめに　衝撃の事実を知る 当ブログは2021年初めに開設しました。5年半が経過します。 金にならないこんなブログを続けているのは、ひとえに筆者が投資好きだからです。 YouTubeを見ても、もはや新しい情報など見つかりません。 名...

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2026.07.13

はじめに　前回のおさらい

前回、資産が1億円に到達した喜びを書きました。

これまでの道のりや1億円の難易度などについて触れました。

資産1億円に到達①　感想とこれまでの歩み

はじめに　資産1億円に到達 2026年5月15日。銀行、証券口座内の資産を計算すると… 1億14万円…！ 念願の億り人となりました！ いちおくえん！億万長者！富裕層！お金持ち！！ ようやくここまで来れた！！ ...

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2026.05.17

今回は（一時的かもしれないが）1億円を手にした筆者が、今後の生き方、お金の使い方について考えます。

仕事について

男なら（女でも？）まずはここでしょう。

私は資産7000万円になったところで、フルタイム急性期病院勤務を辞めました。

実際には資産が目標に達したから辞めたのではなく、育休後の医局、病院とのゴタゴタで逃げるように辞めました。

1億円になったら働かなくても良いでしょうか？

これはご存知の通り、生活費（支出）によります。

4％取り崩しをするなら毎月33.3万円。生活費がこれ以下なら働かない選択肢もあります。

我が家の支出はと言うと、まあ多いです。

以前は家賃を病院が負担してくれていましたが、その病院を辞めてから現在まで、14ヶ月間の平均支出は63.8万円でした。

4％FIREするためには、資産が1.9億必要な支出額です。

そんなわけで完全FIREはとてもできません。

次にサイドFIREをするためには、毎月いくら稼げば良いでしょうか。

含み益にかかる税金や安全性を考慮して、3.5％では取り崩せるとします。1億円なら350万円。毎月29万円です。

FIRE後の取り崩しは3.5%がおすすめ

はじめに　4％ルールのおさらい 資産の取り崩し方法として、いわゆる「4％ルール」というのがあります。 トリニティスタディをきっかけにして大いに議論されていますが、ざっくりいうと、 当初資産の4％（＋インフレ分）を毎年取り崩して...

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2025.12.12

生活費が35万円なら毎月6万円稼げば良いので、週1労働でも一生暮らしていける計算です。

私の場合、支出64万円から取り崩し29万円を引くと、手取りで35万円稼げば良いとわかります。

手取り35万円って普通のフルタイム以上じゃん。
と思いましたがそこは医師免許というチートアイテムを持つ私。

現在週3パートタイマーですが、額面月収70万円ほどもらえています。

同じ時給なら週2にしても47万円くらいもらえる計算です。

これなら手取りでも35万円は十分超えます。

引越す可能性も考慮して、長男が小学校に上がる2028年3月までに、週2に移れるかを本気で考えます。

何のために働く？

1億円を手にすると、「お金」は働く理由としてどんどん薄くなっていきます。

私は「お金」と「社会への恩返し」を働く理由にしています。

YouTubeやSNS、ブログでFIREを発信されている方はみな、その情報発信自体を稼ぎにしています。

それまで経験した会社員としての知識、経験が全く生かされていないように感じます。

誰でも最初は使い物にならず、上司や会社、顧客に迷惑をかけながら成長してきたはずです。

時代的にかなりキツいパワハラにあった人も少なくないでしょう。

そんな苦労を乗り越え、若い時間の多くを費やして得た知識や経験は、経済的自立を達成しても活かし続けるべきだと思います。

それを捨ててしまうのは社会の損失であり、自分自身の損失です。

なので私は頻度は減っても現場に出続けたいと思うし、現場で働く方は尊敬するし、現場から離れた人は尊敬できません。

お金の使い方

お金の使い方、減らし方もより一層深く考える必要があります。

そうでないとお金を積み上げ続けて死ぬことになるからです。

私はこれまで使うのを増やすよりも、稼ぐのを減らすことでお金の価値を引き出していました。

まさに上記「仕事について」の章の内容です。

「使う」については、我が家には明らかに我慢している消費があります。

海外旅行です。

2024年10月のハワイを最後に、日本から出ていません。

ざっくり1回に100万円かかるとして、子供が大きくなるまで毎年行っても、死ぬまでの生活に悪影響は出ないでしょう。

少なくとも2年に1回くらいは行かないと、人生の満足度が大きく下がってしまいそうです。

行かないと。

他には自宅購入も考えられますが、私は値段が落ちにくい古い家、妻は綺麗な家、と意見が違うので多分買いません。

より高い家賃のところに引っ越す、というのは良いお金の使い方かもしれません。

ですが最大の固定費を上げる怖さ、引越しの面倒さを考えると、なかなかやらない気がします。

1億円で幸せになれた？

多くの犠牲と我慢の末に達成した1億円。

果たして私は、家族は幸せになれたのでしょうか。

正直言って、あまり幸福度は上がっていないと感じます。

もちろん貯金100万円よりは日々の安心や満足度は高いと思いますが、例えば2000万円と比べたらどうでしょう。

日々の生活や安心感、働き方や将来の見通し、どれもあまり変わらないように思います。

でも1億円と2000万円では幸福度に大きな違いがあるべきです。

そうでなければ差額の8000万円に価値がないということになってしまうから。

そう考えると私はお金から十分な価値を引き出せていない、お金の使い方が下手、ということになります。

そして多分当たっています。

答えはまだ出ませんが、引き続き真面目に考え続けます。

やっぱり家なのか？

まとめ

どうお金を使うか、本当はいつでも考えなきゃいけない課題だけど、なかなか定まりません。

でも考えるだけで人生が少し前に向いた気がします。

1億円達成の自慢話でした。

はじめに　資産1億円に到達

2026年5月15日。銀行、証券口座内の資産を計算すると…

1億14万円…！

念願の億り人となりました！

いちおくえん！億万長者！富裕層！お金持ち！！

ようやくここまで来れた！！

9000万円に到達した半年前には、2年後あたりが1億円達成の時期と予想していました。

とんでもないスピードで資産が増えたことがわかります。

今回は資産1億円に到達した感想と、これまでの歩み、1億円の難しさ、虚しさ、今後の生き方について改めて考えます。

1億円はさすがに嬉しい

まず当然ですが、これから1億円を維持できるのかは相場次第で、明日には大台下回って、そこから何年も戻らない可能性もあります。

あくまで一瞬タッチしただけです。

7000万円に到達した時は、「資産形成はこれでおしまい、1億まで行ったら1億を下回る使い方ができなくなるから、増やさないようにしたい」と考えていました。

ところが9500万円まで行った時には、ここまできたら1億までいきたい！とあっけなく心変わりしました。

あとちょっと、となったこの1ヶ月は、毎週資産残高を確認して、「あ〜まだ足りないか」を繰り返してました。

そして今日。ようやく辿り着けて、静かに喜びを感じました。

5000万、6000万、6857万（年率3.5％取り崩しで20万円使える金額）、7000万、50万米ドル、と節目ごとに気持ちを書いてきました。

8000万は毎月資産公開のなかで少し触れただけ、9000万はほぼ何も書いてません。

過去のやつを見返すと、どれも飛び上がって喜ぶような感じではありませんでした。

一貫してるのは「仕事をどうセーブするか」「増えたお金をどう減らしていくか」を気にしています。

今回は今までで一番嬉しいかもしれません。
なにせ誰がみてもわかりやすい数字ですから。

1億以外だと、5000万円や50万ドルもかなり嬉しかった記憶があります。

ただやはり今回も、「嬉しいけど、これから仕事とか使い方どうしよう」という気持ちは変わらず、どんどん強くなっています。

就職から1億円までの道のり

私がどのように資産を築いたかについては、上記の「〇〇万円達成」記事でいつも書いているので、今回は簡単に振り返ります。

高校を卒業してからはほぼ全てのお金を自分で工面した（させられた）結果、就職時には2500万円ほどの借金を抱えていました。

そこから余剰資金は借金返済に消え、先物取引で400万円を溶かしながら、2019年に借金を完済。

2020年からようやく資産形成を開始し、ここまで来れました。

1億円ってどれくらいすごいの？

みなさんおなじみ野村総合研究所によるお金持ちピラミッドでは、世帯で1億円以上あるのは全体の約3％です。

毎月10万円を貯金した場合、無利息なら1000ヶ月、83.3年で1億に到達します。死んでしまうわ。

10万円、2％のリターンで49年5ヶ月。まだ長すぎで、株式相当のリターンが必須です。

10万円、6％のリターンなら30年10ヶ月で到達します。ギリギリできそうな気もします。

15万円、6％なら25年10ヶ月、30万円6％なら16年9ヶ月です。

新卒から30万円継続すれば30代のうちになんとか、というレベルです。

6万円、6％なら38年7ヶ月。大卒開始だとちょうど60歳くらいで、こちらはかなり現実的ですね。

一方で利回りを10％に上げても、短期での達成はかなり困難です。

15年で1億を達成するためには毎月26万円の投資が必要です。

三菱UFJアセットマネジメントのHPで計算しました。

楽天のシミュレーションサイトは複利計算が間違っているのでお勧めしません。

時間をかけてコツコツ、が最も現実的な手段でしょう。もっとも1億まで増やす意味があるのかは別の話ですが。

1億円ってどれくらい「すごくない」の？

若いうちの億り人は桁違いの入金が必要で、10万円を30年以上投じてようやく達成可能な遠さであることがわかりました。

ですが今度は1億のしょぼさを見てみます。

よくニュースで引用される、民間の調査会社「カンテイ」によると、2025年の東京23区のファミリー向け（70平米）「中古」マンション価格は、2025年に10,393万円と初めて1億円を突破しました。

23区だと、普通の中古マンションが1億円で買えなくなっています。

もちろんそれ以外の都市ではもっと安いですが、どこで何を買っても、ちょっと背伸びをすれば5000万円は超えてしまいます。

家で周りを見渡して、自分が築き上げた大金がこの空間と同じ、と思うと、1億円がしょぼく感じ、儚いというか虚しさを感じます。

続きは次回

これからの生き方、ものの考え方についても書きたかったのですが、長くなってしまいました。

回を分けて続きを書きたいと思います。

はじめに　アセットバランスを見直したい

私は当ブログを作るくらいには、資産運用、お金に関する事が好きです。

そういう方にありがちな特徴として、持っている資産が非常に多くなってしまっています。

オルカン＋現金というシンプルで美しい配分に憧れながらも、投資方針が定まりません。

そして最近、また配分を変えたくなりました。

今回はそのお話です。

なお今回タイトルに「ポートフォリオ」と書きましたが、「アセットアロケーション」という言葉の方が適切かもしれません。

その辺はお好きに読み換えてください。

現金比率は現状22％

現在我が家の資産は、現金が22％を占めています。

【2026年2月】資産・ポートフォリオ確認　今月も順調

はじめに FIRE（セミリタイア）に向けて、生活収支、資産の推移を毎月公開しています。 またポートフォリオも記録し、リスク資産の比率や現金比率を確認しています。 資産形成時の資産目標は、7000万円以上（2025年1月達成） かつ 5...

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2026.01.28

そしてその多くをFXの証拠金として運用し、キャンペーンやスワップを頂いています。

私は業者間のスワップ差を利用して両建てしたり、◯万通貨取引＋入金で◯万円、のようなキャンペーンを主戦場にしています。

為替差益を狙うやり方はしていません。

株式の暴落にも備えたいし、昨年までは（おそらく）5％くらいの利回りは出せているので、これで良いと思っていました。

我が家の資産が9200万円くらいで、その22％はちょうど2000万円くらいです。

このくらいの金額だとFXで遊んだり、生活費の確保も十分に準備できます。

一方でFXでの小遣い稼ぎなど業者のキャンペーン次第であり、いつなくなってもおかしくありません。

あと毎日の証拠金チェック、キャンペーンを追う手間もまあまああって、スッキリしたいなという気持ちは常にあります。

取り崩しに現金バッファは不要

FIREをしたブログを見ると、暴落用に「中期資金」といったお金を用意している方が多いように見受けられます。

確かに取り崩し初期に暴落が来ると、いわゆる「4％ルール」も破綻しやすいのは事実です。

体感としても、暴落用の資金を残しておくことは合理的に感じられます。

しかしモンテカルロによる仮想株価のシミュレーションを行うと、暴落用の現金は少しでも持たない方が良いみたいです。

男性では75歳、女性では80歳を過ぎたあたりから、現金を増やしても良さそうですが、それ以前には（生活資金を除く）現金は不要と思われます。

現金を減らすべきか？

執筆時点（2026年1月末）で株式が63％、ゴールド＋米国債ETF＋仮想通貨で15％、現金が22％の資産配分となっています。

ここから現金を15％に減らすと、株式70％、現金10％なら株式75％となります。

5％にしても絶対額は450万円くらいあるので、生活していく上で問題なさそうです。

いきなりドカンと株に突っ込む気はありませんが、まずは22％→20％にしようと思います。ちょうど今年のNISAの残り分くらいなので。

その後はメンタルと相談して決めます。

資産を増やすのも株、守るためにも株

結局「株に全ツッパ」が最適解と私は思っているのですが、かといって株式を買っておけばほぼ絶対儲かる、とは考えていません。

1801年からの200年間、株式の名目リターンは年率8.1%だったという、ジェレミーシーゲルの有名なやーつがあります。

しかしこれが次の200年も続くとは私は思っていません。

人口の頭打ち、資源の枯渇、戦争などで、リターンはいずれ0-1％に収束すると考えています。

現代と同じ経済成長率は数千年ともたないという話

いま読んでいる『滅亡するかもしれない人類のための倫理学 長期主義・トランスヒューマン・宇宙進出』という本によく考えれば当たり前ながら今まで考えたことのない話が載っていました。 ボストロムなら「ポストヒューマン」段階に突入しているはずだとするその局面は、意外なことに、産業革命以前の...

ronaldread.blogspot.com

とはいえ他に適した資産がないので、私は「株に全ツッパ」精神で死ぬまでいくつもりです。

まとめ

私はこれまで大きな下落を経験した事がありません。

特にコロナショックは今考え直しても、本当に世界が終わるんだという恐怖がありました。

次のパンデミックで失禁売りしないでいられるでしょうか。

はじめに　4％ルールのおさらい

資産の取り崩し方法として、いわゆる「4％ルール」というのがあります。

トリニティスタディをきっかけにして大いに議論されていますが、ざっくりいうと、

という理論です。

トリニティスタディについてはこちら↓

4%ルールとは？トリニティスタディについて解説

はじめに　4%ルールについて改めて みなさん、4%ルールという言葉をご存知でしょうか。 投資、特にFIREの界隈では非常に有名な言葉で、老後に資産の4%を毎年取り崩しても、ほとんどの確率で資産は破綻しないという研究結...

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2023.01.27

私はすでにセミリタイア（コーストFIRE）生活に入っており、本格的に取り崩す時期が迫っています。

今回はより実践的に、安全に取り崩しができるように考えた方法をご紹介します。

取り崩し直後に暴落が来ると危険

資産の取り崩しでは、生きている内に枯渇してしまうのを避けなければいけません。

そして取り崩しで失敗するのは、取り崩し初期（おおよそ5年以内）に暴落が来るケースです。

最終的に同じリターンになったとしても、いつ下落、上昇が来るかで資産の減り具合は大きく変わります。

これをシークエンス・オブ・リターン・リスク（Sequence of Return Risk）と言います。

株価最高値で取り崩し始めるという現実

シミュレーションでは取り崩す時期を可能な限り沢山抽出し、確率を検証しています。

ですが実際の生活では取り崩し時期はある程度限られます。

ほとんどの場合、長い上昇相場の途中で開始になるでしょう。

例えば1億円でFIREすると決めていた人が1億円に到達するのは、おそらく株価が最高値付近のはずです。

逆に下落局面から開始する人はまずいません。

少なくとも毎月コツコツ海外株式に積み立てていた人の中にはいないはずです。

ということは、シミュレーションよりも「取り崩し初期に暴落する」という失敗パターンに遭遇する確率は高いと考えられます。

3.5％ならいつ始めても大丈夫

取り崩す時期に偏りがあることを考えると、4％ルールではやや不安だと考えられます。

その後のアップデート研究によると、3.5％での取り崩し（株式比率75％）ならば、50年後でもほぼ100％枯渇しないようです。

FIRE 4%ルール (トリニティスタディ) について解説　50年後の資産は？

はじめに　4%ルールについて 世間で話題のFIRE、今や専門用語から一般用語になった感があります。私も5 - 6年の間に実行しようと考えています。 FIRE達成のためには、生活費の25年分の貯蓄が必要とされています。 これはト...

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2022.05.17

ということは、

という戦略が有効であると思います。

積み上げたものを崩していくのは心理的負担が大きいものです。

そのハードルを越えられるラインが3.5％、ここから始めてみましょう。

まとめ

私の予定では、取り崩し開始は半年〜1年後。

今の株価なら9000×3.5％＝315万円、毎月約26万円になります。

資産形成後の参考になれば幸いです。